瑞士人为何对现金情有独钟
发布时间：2019-06-18 14:27:56 来源于：CBF聚焦网
摘要：全球各国都在推行无现金交易，瑞士却通过发行新版瑞郎纸币来对抗这一趋势。那么，这种对现钞的偏好背后是什么呢？
全球各国都在推行无现金交易，瑞士却通过发行新版瑞郎纸币来对抗这一趋势。那么，这种对现钞的偏好背后是什么呢？
近期，瑞士公布了新版1000瑞士法郎纸币。相比旧版，新版1000瑞郎纸币尺寸略小，底色呈浅紫色。纸币核心设计元素是地球和手，两只手在地球上方紧紧相握。据瑞士国家银行的说法，这一纸币的主题与沟通有关。
这一纸币可不简单：这张面额1000瑞郎的纸币，是世界上最有价值的纸币之一，相当于约880欧元，约合1007美元或764英镑。
瑞士公布新版1000瑞郎纸币之际，其他国家正逐步“淘汰”高面值纸币，欧洲各国现金使用情况也出现不同程度的下降。卡迪夫大学犯罪学教授迈克尔•利瓦伊称：“显然，瑞士人与当前全球主流趋势格格不入。”
那么，瑞士人为什么如此执着纸币呢？
“非主流”的瑞士人
近年来，“无现金支付”成为全球趋之若鹜的新潮流。为降低现金处理和沟通成本，同时增强资金的安全性，很多国家都在逐步淘汰大额面值的纸钞。
2016年11月8日，印度政府为打击黑色经济和腐败行为，宣布废除当时流通的500卢比和1000卢比大额现钞；同年，委内瑞拉开始废除面额100玻利瓦尔的纸币；澳大利亚近几年也在计划废除流通中的面额100澳元的纸币。2019年初，欧洲中央银行正式宣布，将停止印发500欧元面额的纸币。此外，法国、德国、意大利、西班牙和希腊等欧洲国家陆续规定现金取现的上限。
作为“无现金国家”的典范，丹麦政府曾在2016年1月宣布，除医院和邮局等关键服务机构仍将继续接受现金，多数商业店面都可以取消收银机，只接受等电子货币付款；另一个北欧国家瑞典也紧跟趋势。根据瑞典中央银行的调查，自2009年起，瑞典使用实物现金（包括硬币和纸币）的情况迅速下降，流通量下降了40%，而非现金交易已达到了92%的高峰。因此，瑞典央行(Riksbank)计划推出电子货币，成为第一个创立自己的虚拟货币的主要央行。
在高度数字化的现实社会中，多种替代性支付方式层出不穷。截止2017年，全球非现金支付覆盖的人群已高达20亿人。然而，在“无现金支付”的狂潮中，瑞士人却一反常态地成为了逆势而为的“非主流”。比起移动支付和信用卡，瑞士消费者更偏爱揣着现金去购物。
瑞士人对现金交易的坚持与痴迷，从2016年国际清算银行（BTS）的一份报告便可见一斑。数据显示，瑞士虽然只有800万人口，但其本币现钞流通率却位居世界第二位，仅次于日本，是美国和欧元区的两倍。
近年来，市面上1000瑞郎纸币的流通数量呈现井喷之势，仅仅从2000年至2015年，就从2000万张猛增到4500万张。瑞士国家银行最新数据显示，目前预计有4800万张该面值的纸币在瑞士流通，约占瑞士所有纸币价值的60%。
1000瑞郎纸币流通量之所以猛增，原因之一是现金在瑞士的使用很普遍，特别是大面值瑞郎携带方便，更受青睐。据统计，100万瑞郎相当于重量只有1公斤的钞票，只用一个小箱子就能装下。而100万美元重约10公斤，100万欧元重约2公斤。
带上钱包，才有真实的感觉
谈起新币时，瑞士国家银行副行长弗里茨•祖尔布鲁格将瑞士人使用现金描绘为一种“文化现象”，表示1000瑞郎纸币“符合人们的需求”。他补充说，在购买高价商品、在邮局支付账单及作为储蓄手段等方面，这一纸币都很受欢迎。
日常生活中，每个瑞士人都习惯随身携带现金。当刷卡机出了故障，大部分人买三明治或者付理发费用也不会遇到麻烦。如果你拿着100瑞郎的纸币去买咖啡，没必要感到抱歉——没有人会问有没有更小的面额。
至于高价物品，一些银行甚至允许人们在不提前通知的情况下，每天从自动取款机上取出高达5000瑞郎现金，有的甚至每月可以取出10000瑞郎。在瑞士，用现金购买一辆价值上万的汽车也不是什么稀罕事。
瑞士国家博物馆负责钱币和纸币收藏的克里斯蒂安•韦斯表示，即使出国旅行，瑞士人也偏爱现金。瑞士国家银行2017年针对2000名瑞士人的支付方式进行的调查显示，大部分人70%的交易使用现金完成，22%的交易使用借记卡，信用卡则占5%左右。类似支付应用程序、非接触式支付等新式支付方式占比并不高。
那么，瑞士人为什么如此执着纸币呢？英国广播公司（BBC）认为，有两个简单的原因：一是现金被普遍认为是其文化根深蒂固的一部分，二是瑞士人认为使用现金可以更容易跟踪支出。
瑞士人认为自己与欧洲邻国有不同之处，并积极保护那些使他们与众不同的传统，比如语言、政治制度和货币等。53岁的克里斯•特罗亚尼对此表示认可，她表示，身边很多认识的朋友都认为钱包里装着大钞十分安心。
出于实际原因，44岁的菲利普•普查伊斯倾向用卡或者移动支付应用程序进行支付。“我不喜欢钱包里满是硬币，”他如此说。不过，他可以理解人们为什么喜欢现金。他表示，随着瑞士央行（SNB）维持负利率-也就是对存钱储户收费政策的施行，瑞士人不得不把存在银行账户里的钱提现，因此对虚拟形式的货币存在担忧。他觉得现金更加看得见摸得着：“你可以确定你拥有它。”
国际金融危机爆发后，瑞士人对银行体系的不安全感增强。存储宝石和贵重金属固然是一种保值性投资，但其缺点是不能立即兑现。瑞郎因其汇率长期坚挺，一向被视为“避风港”货币，瑞郎的千元大钞更被誉为世界上最有价值的纸币之一。因而，存储瑞郎现金，特别是大面值纸币，成为一种较为普遍的金融方式。
此外，瑞士是一个重视个人隐私的国家。无现金社会一旦成型，那么银行界、政府以及黑客便能轻而易举地获知客户的所有交易信息、购物习惯、社会背景，这种个人隐私的全盘失守、以及预料之中的网络犯罪的猖獗为瑞士人所诟病。除此以外，一旦出现技术故障，那些只携带各种银行卡出门的“刷卡族”势必措手不及。
《华尔街日报》还指出，瑞士是一个相对安全的国家，不太可能发生抢劫也可能是瑞士人放心用现钞的一个原因。
未来如何？
尽管现金的地位似乎“根深蒂固”，但是TWINT、V Pay等移动支付应用程序的使用开始增长。2017年的一项研究表明，瑞士消费者偶尔使用移动支付应用程序的比例将会上升。
29岁的简•科特纳是拥抱新支付方式的年轻一代中的一员。但她仍发现，用现金支付能让她更好地控制支出。“使用电子支付方式时更容易花钱，”她说道。
对此，瑞士巴塞尔大学心理学和营销学教授米格尔•布伦德尔评论说：“有观念认为，与花现金相比，使用虚拟支付方式时感觉花得少，这可能有一定道理。但单这一点并不足以解释整个社会青睐现金的原因。”
但有关大面额纸币的使用存在一些争议。瑞士也有不少人提出，应该停止发行1000瑞郎纸币。有媒体指出，大面额纸币使人们从银行账户中提取大笔资金更加容易，而犯罪分子使用1000瑞郎纸币的频率更高。对此，弗里茨•祖尔布鲁格否认这一说法，但承认可能存在逃税问题。
瑞士的邻国认为，这种大面额纸币的流通会让偷税漏税、内幕交易、非法走私者以及恐怖分子等在携带大量现金或者洗钱时更为便利。据悉，欧元区19家央行中有17家已经同意停止发行500欧元纸币以遏制犯罪，德国央行和奥地利央行很快也将紧随其后。
面对此类质疑，瑞士联邦政府前几年就宣布，在瑞士，无论是取款还是存款都需要银行账户。如客户转账超过2.5万瑞郎，瑞士银行必须核实其信息的真实性。同时，瑞士警方也表示，瑞士纸币很难伪造。迄今瑞士出现的假币大多质量很差，容易辨识，因为其根本就未模仿任何防伪功能。
苏黎世工商管理应用科学学院电子商务研究所的帕特里克•康博夫认为，瑞士会及时“从现金中抽身”。“在最大程度上达到更高效地使用无现金支付才是一流的用户体验。不幸的是，这正是当下瑞士所有概念中最容易被忽略的。”但他认为，数字时代正将权力从金融服务行业转移到消费者身上，这将使人们更加关注客户服务。
加密货币和区块链技术仍是瑞士初创企业和老牌企业关心的热门话题。卢塞恩大学最近一项研究发现，2018年，无论是从企业数量还是资本投资来看，瑞士金融科技行业的增长都显著加快。
瑞士商业咨询公司Foinder的首席执行官乔纳森•雷亚认为，大规模采用加密货币交易成为日常，至少还需要十年时间。他表示，“进行大规模交易，必须在隐私、便利、自我认同、现金价值的认知等之间做出权衡”。
目前，不少瑞士人仍十分看重现金带来的匿名性和自由。新1000瑞郎纸币对他们来说，是美的象征。
（责任编辑：Cheryl）
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